开云app 别让一套房子, 拖垮整个家庭! 房价跌到什么程度, 可以考虑断供?

作者｜大米记者

这两年，不管是一线城市，还是三四线小城，一个绕不开的话题是：房价在跌，而且不少小区已经“腰斩”。

房价跌、收入不稳、还贷压力越来越大，一些购房者开始反复问自己一个问题：

“这套房子，我还要不要继续供下去？”

“断供”这个词，过去很少被普通人认真讨论，但现在，已经出现在不少家庭的餐桌上。

站在理性的角度，这篇文章不鼓励任何人轻易断供，而是尝试把什么时候可以理性评估断供、断供会带来什么后果，一次性讲清楚。

一、断供的前提：先算清楚这三本账

在跟不少已被房价“腰斩”的购房者交流中，我发现一个误区很普遍——

很多人一看到房价跌了，就情绪上想“算了，不供了”。

但真正理性的判断，一定要先算清楚三本账。

1、资产账：房子现在值多少钱

不是挂牌价，而是真实成交价。

例如：购入价：200万元

首付：60万元

贷款：140万元

已还本金：20万元

当前剩余贷款：120万元

如果现在同小区真实成交价在 120万元左右甚至更低，意味着：

即便卖房，也无法覆盖剩余贷款。

这时，房子在资产层面，已经从“资产”变成了“负资产”。

2、现金流账：你还能不能稳定供下去

房子能不能扛，关键不在房价，而在现金流。

老刘，39岁，二线城市，民企中层。

老刘的房贷每月1.1万元，占家庭月收入的55%。

“以前还能扛，现在公司裁员，我自己都没底。”

如果房贷占家庭稳定收入 超过50%，且收入来源明显不稳定，风险已经非常高。

3、时间账：你打算在这座城市待多久

如果未来5—10年仍然确定在本地工作、生活，房子至少还有使用价值。

但如果：

工作高度不确定

随时可能换城市

房子空置或只能低价出租

那继续供房，更多是一种“情绪坚持”。

二、一个核心判断：跌到多少，才值得评估断供？

跟多位金融从业者和律师请教后，开云一个相对理性的区间判断逐渐清晰。

当房价跌到购入价的 60% 以下，且明显低于剩余贷款金额，同时家庭现金流出现压力时，才有必要把“断供”摆上桌面认真评估。

举个具体例子：

小陈，35岁，三线城市。

买房总价：150万元

首付：45万元

贷款：105万元

已还本金：10万元

剩余贷款：95万元

当前市场价：85万元

这意味着：

卖房仍需倒贴10万元以上

未来几年回到买入价的可能性极低

家庭收入明显下滑

在这种情况下，继续供房，等于：

用未来十几年的现金流，去填一个已经确定亏损的资产坑。

这时，“理性评估断供”，并不等于冲动逃避。

三、必须说清楚：断供不是“一走了之”

很多人以为，断供就是把房子丢给银行，事情就结束了。

这是严重误解。

断供的主要风险包括：

1、征信严重受损

断供会直接进入征信系统，影响贷款、信用卡、甚至部分就业背景审查。

2、银行追偿风险

如果拍卖房产后仍不足以覆盖贷款，银行仍有权继续追偿差额。

3、心理和生活压力

长期法律程序、催收沟通，对个人和家庭都是巨大消耗。

4、再置业难度大幅提升

未来想再买房，几乎会被拒之门外。

四、冷思考：断供，本质是最后一道防线

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在所有受访者中，有一句话让我印象很深：

“断供不是选择，而是结果。”

它往往发生在：

房价大幅回落

收入明显下滑

家庭抗风险能力耗尽

真正理性的顺序，应该是：

协商延期 → 调整还款方式 → 出售止损 → 最后才是断供。

断供，应该是穷尽所有办法后的被动选择，而不是情绪宣泄。

五、写在最后：别让一套房子，拖垮整个家庭

房子，本来是为了生活更好，而不是成为人生的枷锁。

市场有周期，个人有底线。

在极端情况下，理性止损，未必是失败。

但任何决定，都要建立在：

充分计算

了解后果

咨询专业人士

我是大米记者，长期关注普通家庭的真实经济处境。

如果你也在经历类似的纠结，欢迎关注我，我们一起，把复杂问题讲清楚，把风险看明白。